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オーストラリアには多くの自営業者がおり、120万人もの唯一のトレーダーと210万人の事業主が従業員を抱えています。なので自営業ある程度の自由を楽しむことはできますが、それには共通の挫折が伴います。家を買う、あなたには十分な収入の証拠を提供する手段がありません。

以前は、銀行から家を借りることは、高額の資本、低額の負債、安定した長期的な収入源があることの証明など、すべての基準を満たすことができなければ、単に選択肢ではありませんでした。ローン.オーストラリアの中小企業経営者にとって幸いなことに、書類の少ないローンは、十分な収入の証拠がないことを補ってくれます。

もともとローン ブローカーによって作成された自営業者向けのロー ドキュメント ローンは、借り手の単なるチェックリストではなく全体的な能力を見ることで、貸し手が自営業者の借り手について考える方法を変えました。

自営業の低額ローンとは何ですか？

自営業のロードキュメントライブモーゲージこの支払いは、従来のローンを取得するために必要な収入証明書を取得できない自営業者または中小企業の所有者が利用できます。多くの場合、借り手は従量課金制の給与記録を持っていないか、財務諸表や納税申告書を提出できません。

自営業者向けのロー ドック住宅ローンが導入される前は、自営業者にとってローンの申請は困難な課題でした。自営業者は従量課金制の給与記録がなく、収入が変動することが多く、銀行が望むほどビジネス アクティビティ ステートメント (bas) の信頼性が低い可能性があります。一部の銀行や貸し手については、自営業の借り手は、少なくとも 2 年分の個人の納税申告書、詳細な損益計算書、財務状況を裏付ける会計書簡を提出する必要があります。

自営業の低額ローンは、1990年代後半にオーストラリアで最初に登場し、（主に住宅ローンブローカー）によって導入され、最初は主流の融資から除外されたニッチ市場。銀行以外の貸し手によるプッシュは、自営業者がローンを返済する余裕があることを証明するためにさまざまな種類の文書を提供できるようにするため、実際には自営業者の住宅購入への実行可能なルートを提供します。

ただし、その性質上、自営業のロードキュメントローンは、借り手がより多くの預金を持ち、より高い支払いを要求する傾向があります。金利。

自営業者向けの低書類ローンに対する長年にわたる継続的な需要により、ローンはニッチから主流の商品に変わりました。現在、ほとんどの銀行は、ローン商品の一部としてさまざまな低書類住宅ローンを提供するノンバンクの仲間入りをしています。ポートフォリオ。

今日、貸し手は潜在的な低ドキュメントの借り手にさまざまな収入の文書化と自己証明のオプションを提供しています。

自営業 低ドキュメントローンはありません docローン

書類が少ないということは、要件がないということではなく、通常の収入と資産を証明するために必要な書類が少ないということを理解することが重要です。低ドキュメントローンには、次のような特定の要件があります。

• 良い信用履歴を持っている
• 最大融資額は購入価格の80%です。貸し手からのリスク手数料を避けたい場合は、通常、最大60%-70%までしか借りることができません。不動産価値。
• 完全な評価
• プロパティに二次住宅ローンはありません
• 通常、少なくとも2年間の自営業が必要です（abn登録は2年間、gst登録は少なくとも12か月）

自営業低ドキュメントを申請するローンにはどのような収入書類が必要ですか？

一部の貸し手は、自営業者向けの低額のドキュメントローンを申請するときに、少なくとも2つのドキュメントのみを必要とします。これには、次のドキュメントが含まれる場合があります。

• 公認会計士が署名した「借り手の損益計算書」または通常の収入を記載した会計書。
• 登録されている会社名
• オーストラリアンビジネスナンバー（abn）
• 過去12か月間のビジネスアクティビティステートメント（bas）
• 少なくとも12か月のgstに登録していることを確認する必要がある場合があります

自営業者のための低額ローンの用途は何ですか？

ほとんどの機関が提供する住宅ローン商品に加えて、選択できる会社は、ローンの目的に応じて次のカテゴリに分類されます。

• 事業債務の返済に使用できます：
  • 州の管理人
  • rams
  • コショウ
  • ホームローン

• 借金を整理するために使用することができます：
  • westpac
  • amoグループ
  • コモンウェルス銀行
  • hsbc
  • imortgage
  • boq
  • resi mortgage corp
  • 州の管理人
  • rams
  • ホームローン
  • 自由
  • コショウ

• 利用可能な不動産エクイティ：
  • westpac
  • anz
  • amoグループ
  • コモンウェルス銀行
  • hsbc
  • boq
  • nab（ブローカー専用）
  • resi mortgage corp
  • 州の管理人
  • rams
  • 自由
  • コショウ

• 商用利用可能：
  • anz
  • hsbc
  • メルボルン銀行
  • banksa
  • セントジョージ銀行
  • ホームローン
  • westpac
  • resi mortgage corp
  • 州の管理人
  • rams
  • コショウ

• 借り換え可能：
  • westpac
  • anz
  • amoグループ
  • コモンウェルス銀行
  • hsbc
  • imortgage
  • boq
  • ホームローン
  • resi mortgage corp
  • 州の管理人
  • rams
  • 自由
  • コショウ

• 購入可能な株式：
  • westpac
  • anz
  • amoグループ
  • コモンウェルス銀行
  • boq
  • resi mortgage corp
  • 州の管理人
  • rams
  • 自由
  • コショウ

ただし、自営業者や収入が不安定な可能性がある人への融資は、金融機関により高いリスクをもたらします。多数の低書類の申請者がローンを申請することに伴うリスクの増加は、主に金利の上昇と手数料の上昇に反映されています。

自営業者向けの低金利住宅ローンの金利はいくらですか？

18の貸し手からの59の低額住宅ローンを調査し、これらのローンをデータベース内の数百の標準住宅ローンと比較することによって。これを書いている時点で、平均して、変動金利の低金利ローンは通常のローンよりも0.63％高くなっています。 2年間の固定ローンを見ると、両者の平均差は0.51％です。

澳洲住房贷款利率和返现（2024.05）

• 簡素化された収入書類：6.34%
• 临时居民tr：技术、投资移民类别 6.34% ; 学生、毕业生签证6.58%
• 海外の方（オーストラリアビザなし）: 7.78%

自営業の低ドキュメント住宅ローンの料金はいくらですか？

通常のローンよりも平均金利が高いことに加えて、低ドキュメントの住宅ローンは、標準的な住宅ローンよりも高い手数料を請求する傾向があります。平均して、継続費用と解約費用は 40 ドル弱高くなりますが、初期費用は高く、60% lvr (ローン対価値比率) で 350,000 ドルの住宅ローンで平均 337 ドル多くなります。前払い料金には、法律、書類、申請、和解の料金が含まれます。

ローンの価値に対する比率が 70% または 75% を超える場合、ほとんどの貸し手は追加のリスク手数料を支払う必要があることに注意してください。通常、ローン金額の 0.75% から 1.25% の間です。これは少なくありません。

標準ローン 対低ドクローン手数料（フローティング）。

標準変動金利住宅ローンの手数料は住宅ローンに基づいていることに注意してください。 住宅ローン）、80% lvr 融資額は350,000豪ドルです。変動金利の低金利ローンは住宅ローンに基づいていますが、60% lvr融資額は350,000豪ドルです。