cba澳洲联邦银行住房贷款利率及申请指南-意昂体育

commonwealth bank australia（cba) 澳洲联邦银行：

• 成立时间：1911年
• 拥有者： 澳交所上市公司（asx listed）
• 资金来源：零售存款和批发资本市场
• lmi提供者：genworth，一些产品则是自保
• 贷款人类型：主要银行

commonwealth bank of australia（cba，澳大利亚联邦银行）是澳洲最大的银行，所以他们也是澳大利亚最受欢迎的房屋贷款机构也就不足为奇了。超过四分之一的澳洲房贷都是在联邦银行办理的。

作为一家大型银行，他们适合大多数购房者、升级者、投资者和再融资者。然而他们的定价时有不同，他们很少是市场最优惠利率的领导者。但是他们试图通过优质的网上银行、手机银行应用程序、更快的贷款处理和常识性的贷款政策来区别于其他银行。

 

cba/联邦银行怎么样？有哪些优点和缺点？

使用cba贷款的优点：

• 适合大多数购房者和投资者
• 灵活的贷款政策允许多种就业类型
• 适合在农村地区和偏远城镇购买的人
• 提供自雇人士贷款和担保人贷款
• 市场领先的互联网和移动银行程序和服务
• 先进的信用评分系统，更多的贷款评估常识
• 通过经验丰富的信贷团队评估困难或复杂的贷款申请
• 他们可以批准更多的贷款，因为他们有dua（delegated underwriting authority）
• 能快速评估申请
• 覆盖全澳大利亚的atm和分支机构网络
• 有时他们会提供市场领先的refinance返利和现金返还（cashback）
• 他们有多个免费offset account（对冲账户）、redraw facility（重新提取）、split loans（拆分贷款）、top up（贷款充值）、灵活还款和repayment holidays（还款假期）等功能
• 参与first home loan deposit scheme（首套房贷存款计划）的主要银行之一
• 医护人员及专业人士购买建成的自住房，可享受lmi豁免

缺点：

• 贷款超过房产价值的90%，利息就会很高
• 建筑贷款和土地贷款不符提供lmi/ldp豁免
• 他们的low doc贷款方案总是有高利率
• 很少考虑有不良信用记录的人
• 如果您的贷款用于商业用途，您的贷款基本会被拒绝
• 他们的lmi保费很贵，特别是对自雇人士和投资者来说
• 他们不提供smsf贷款
• 他们与大多数房贷经纪人合作得不好
• 过渡性贷款（bridging loans）最高80%lvr

cba房贷利率同其他主要银行利率比对（本月）

澳洲住房贷款利率和返现（2024.07）

• 简化收入文件：6.34%
• 临时居民tr：技术、投资移民类别5.99% ; 学生、毕业生签证6.58%
• 海外人士(无澳洲签证)：7.78%

cba / 联邦银行有哪些房贷种类？

cba 的主要房贷是财富套餐（wealth package）与他们的标准浮动利率房贷相结合。您只需支付较低的年费，就可以获得较大的利率折扣，免去许多银行产品的费用，享受保险折扣和100%的对冲账户（offset account）。

财富套餐（wealth package）在大多数情况下适用于25万澳元以上的贷款。但如果你的贷款额度较小呢？

3年特别贷款产品（special economiser）和无费浮动利率贷款（no fee variable rate loan）是小额度贷款最常见的选择。这些功能较少，但费用也较少。

cba有一系列固定利率房贷，可以选择固定1-7年。最后，他们有一个viridian line of credit，如果您需要灵活使用您的资金，这是非常有用的。

我可以和cba/联邦银行谈判以获得更低的利率吗？

是的，你的贷款经纪人可以提出价格要求，让联邦银行匹配其他银行的报价。

不幸的是，计算你将得到的报价的系统是相当聪明的，往往会给忠实客户一个较小的折扣!

其实往往是那些不在cba开户的人，尤其是没有在cba 办理过房贷的人，可能会得到更大的折扣。

如果cba 拒绝给我们的客户一个好的折扣，那么我们通常会让我们的客户经理介入，或者帮你选择其他贷款机构。

暂停房屋赎回权，直至2021年9月

一个可喜的消息是，澳大利亚联邦银行（cba）成为首家宣布暂停房屋止赎的主要银行。cba将暂停房屋止赎至2021年9月。

cba的零售银行主管angus sullivan在其新闻稿中说。”对于那些在延期前至少12个月内按时偿还房贷，但无法重新开始全额还款的自住房客户，我们将确保他们至少在2021年9月之前可以继续留在自己的家中。”

这意味着许多在covid前按时还贷、只是需要更多时间的挣扎中的cba客户，将可以在2021年9月之前一直呆在自己的家中。

谁有资格？

有资格获得这项支持的客户：

• 仅限自住房贷款者
• 处于与covid-19有关的推迟还款期（自2020年3月起）
• 在延期前的12个月内按时偿还了住房贷款

客户也需要定期（至少每月一次）与银行保持联系，以维持这种支持。

新的fhdls计划

联邦政府近日宣布，他们将在未来几天内重新发放2019/2020财年第一批首套住房贷款存款计划（fhlds）的未使用担保。为迎接重新发放的计划名额释放，cba将把这些新名额优先分配给已签订销售合同（cos）并正在申请的客户。

fhlds的轮候册仍未开放予没有签订销售合约的客户。

其他更新

cba现在将采用covid之前的政策标准的80%作为servicing要求。(奖金和佣金收入不会有20%的shading）

他们将对自雇人士的收入进行简单的核实，他们还将把可接受的收入核实来源的文件标准期限恢复到6周以内。

cba将把建筑贷款（construction loans）恢复到自披露之日起24个月内完成。

申请cba/联邦银行的技巧

你听说过cba的信用评分吗？当你申请房屋贷款时，他们会立即给你一个1-5的风险等级。如果你的分数是1或2，那么你很可能会被批准。3分将导致人工决定。而4分或5分则很可能会被拒绝。

cba的信用评分能获取的数据比你想象的要多得多! 如果您曾经在cba开过银行账户或贷款，甚至只是申请过贷款，那么他们几乎知道您的一切。

但如果您从未在cba开过户，那么他们对您的了解就不多了，对吗? 错了！他们的atm网络和商户设施，对你的了解非常多。在商店用信用卡支付，往往暴露了你的消费习惯，在你提交贷款申请之前，他们就已经对你有足够的了解。

好消息是，他们的信用评分非常准确。当我们在其他银行申请时，有时会看到优秀的借款人被拒绝，边缘的借款人被批准。而在cba，我们看到的是始终如一的优质决定，这对大家都有好处。

cba的房贷体恤服务（compassionate care）

联邦银行(cba)首次为澳大利亚居民推出了一项名为 “房贷体恤 “的新举措。

通过这一举措，cba将为符合条件的自住型房贷借款人提供支持，如果他们或其配偶或受抚养人出现以下情况，将为他们支付（承担）约12个月的房贷还款：

• 去世
• 经医学证明，患有绝症

cba（联邦银行）的房贷爱心关怀是不需要额外费用的，也不需要签约和激活，它是和aia集团（友邦保险）一起提供的。

2020年2月24日生效，年龄在18岁至59岁的符合条件的自住型房贷客户均可享受。

cba：首次住房贷款存款计划

cba是27家根据 “第一套住房贷款存款计划 “提供住房贷款的贷款机构之一。

国家住房金融投资公司（national housing finance and investment corporation，nhfic）将为符合条件的中低收入首次购房者提供担保，使他们可以用低至5%的存款购房，而无需支付贷款机构的按揭保险（lmi）。

该计划将从2020年1月1日起实施，每个财政年度支持最多1万笔住房贷款。

cba客户故事

ken, vic

目标：

贷款额度为房产价值的90%，无需支付lmi（贷款机构抵押保险）。

状况：

会计师、专业人士、再融资refinance、有租金收入。

背景资料

在他的cba房屋贷款的固定利率期限即将结束时，ken希望重新融资以获得更便宜的利率。

ken在一家私人会计事务所工作，年收入为125,000澳元，他有资格获得一个很好的利率，但他的再融资比例是房产价值的90%左右。

这意味着他将面临巨额的lmi账单 —— 他想避免的成本。

意昂体育的解决方案

在向按揭经纪人咨询后，ken被告知，由于他的职业和收入，他有资格在st george、westpac和cba获得大量的利息折扣和90%的lvr（贷款价值比）lmi豁免。

然而，st george和westpac不会考虑他妻子的收入，只会考虑ken和他妻子共同拥有的投资房产的80%的租金收入份额（50%）。

为了能够以90%的lvr再融资，避免lmi，ken需要将他妻子的收入和他的租金收入份额计算在内，使他的整体应评估收入达到150,000澳元。

在125,000澳元的收入中，单单这个收入不足以满足银行的服务能力要求。

cba是唯一一家会考虑到ken妻子收入的贷款机构，而且他们也会接受整个投资房产80%的租金收入，而不仅仅是ken的份额。

ken获得了cba内部再融资的批准，并获得了优惠的利率，lmi豁免，甚至能够套现52,000澳元用于另一个投资房产。